Datos fundamentales del producto OCASO Ahorro Inversión Fondvida a Prima Única Cesta Conservadora
Resumen de los riesgos, costes y características clave para comparar el producto.
Seguro de Ahorro e Inversión Fondvida | Seguros OCASO
Soluciones de inversión para rentabilizar tu ahorro.
Elige cómo hacer crecer tu dinero. Con OCASO Ahorro Inversión Fondvida, tú decides si realizar una aportación única o aportaciones recurrentes, y seleccionas la cesta de fondos que mejor se adapta a tu perfil inversor. Una forma flexible de invertir, asumiendo el nivel de riesgo que tú elijas para buscar los rendimientos que deseas.
¿Cómo funciona OCASO Ahorro Inversión Fondvida?
Si buscas rentabilidad y tomar el control de tus ahorros, Fondvida es tu seguro ideal. Elige la cesta de inversión que mejor encaje con tu perfil y disfruta de total flexibilidad en tus aportaciones, con unos gastos de gestión inferiores a los de un banco. Además, tendrás la tranquilidad de disponer de tu dinero ante cualquier imprevisto y, al tratarse de un seguro, garantizarás una protección económica extra para tu familia en caso de fallecimiento.
Las ventajas de OCASO Fondvida frente a fondos de inversión
OCASO Fondvida es la alternativa superior a los fondos de inversión porque combina la rentabilidad de los mercados sin límites de aportación con la seguridad de un seguro de vida. Te permite gestionar tu inversión de forma flexible sin tributar por los cambios de cesta, cuenta con costes transparentes y sin comisiones ocultas e incluye un capital adicional para tu familia.
Maximiza tu patrimonio con flexibilidad.
Mueve tu dinero con total libertad.
En OCASO Fondvida puedes cambiar tu estrategia de inversión entre diferentes cestas según evolucione el mercado sin tener que tributar por las ganancias en cada cambio. Esto permite que tu capital siga creciendo de forma íntegra y eficiente a largo plazo.
Menos comisiones, más rentabilidad real.
Los fondos de la banca tradicional suelen estar cargados de comisiones ocultas de suscripción, reembolso o custodia. En OCASO te ofrecemos una estructura de costes transparente y ajustada para que tu dinero trabaje para ti, no para el banco.
Mucho más que una cuenta de valores.
Mientras que un fondo bancario solo devuelve el saldo a tus herederos, Fondvida incluye un seguro de vida que añade un capital extraordinario para tus beneficiarios. Tu inversión se convierte así en una red de seguridad económica para los tuyos.
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Elige la cesta que mejor se ajuste a tu perfil
Puedes elegir entre 4 modalidades de inversión, de más conservadora a más peso de renta variable.
Cesta conservadora
Protege tu capital frente a la volatilidad del mercado manteniendo un crecimiento estable. Es la estrategia perfecta para perfiles que priorizan la máxima seguridad de sus ahorros frente al riesgo.
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Composición: Invierte en activos de renta fija y destina hasta un máximo del 20% a renta variable.
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¿Para quién es ideal?: Diseñada para quienes buscan ahorrar a largo plazo con tranquilidad, sin tener que estar pendientes de los constantes movimientos del mercado.
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Rentabilidad acumulada Trimestre
+1,6%
31/10/2025
Análisis trimestral cesta conservadora
El BCE optó por la prudencia manteniendo los tipos de referencia en el 2,00% en la reunión de diciembre, al considerar que las presiones inflacionistas internas y la incertidumbre geopolítica marcada por el conflicto en Ucrania y la inestabilidad fiscal en Francia desaconsejan una relajación monetaria. Adicionalmente, las necesidades de financiación pública para defensa y pensiones mantuvieron las rentabilidades de la deuda soberana en la zona de máximos anuales. La economía real ha mostrado una notable resiliencia, con los indicadores PMI cerrando el ejercicio en positivo gracias al empuje del sector servicios, lo que respalda la confianza en la solvencia empresarial y mantiene los diferenciales de crédito privado en mínimos históricos.
Cesta equilibrada
Busca un equilibrio entre estabilidad y rentabilidad para hacer crecer tu patrimonio con una exposición moderada al mercado. Es la estrategia ideal para perfiles que desean obtener un mayor potencial de crecimiento sin asumir riesgos excesivos.
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Composición: Invierte en activos de renta fija y destina hasta un 50% a renta variable para combinar estabilidad y potencial de rentabilidad.
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¿Para quién es ideal?: Diseñada para inversores que conocen los movimientos de los mercados financieros y buscan una mayor rentabilidad manteniendo un equilibrio entre riesgo y seguridad.
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Rentabilidad acumulada Trimestre
+1,6%
31/10/2025
Ver la documentación de la cesta equilibrada
Datos fundamentales del producto OCASO Ahorro Inversión Fondvida a Prima Única Cesta Equilibrada
Resumen de los riesgos, costes y características clave para comparar el producto.
Datos fundamentales del producto OCASO Ahorro Inversión Fondvida a Prima Periódica Cesta Equilibrada
Resumen de los riesgos, costes y características clave para comparar el producto.
Análisis trimestral cesta equilibrada
La renta variable cerró el ejercicio con un tono positivo, marcado por una saludable rotación de los flujos de inversión desde el crecimiento tecnológico estadounidense hacia sectores de valor en Europa, con precios más atractivos. La dinámica de ampliación de mercado permitió que las bolsas europeas destacaran en el tramo final del año, impulsadas por el excelente comportamiento del sector bancario y la solidez del sector industrial y de defensa. De este modo, el mercado europeo logró superar en rentabilidad relativa a la plaza americana, que moderó su ímpetu alcista tras descontar el escenario de estabilidad económica y marcar prudencia por las elevadas inversiones en capital hacia la inteligencia artificial.
Cesta de renta variable protegida
Maximiza el potencial de crecimiento de tu inversión manteniendo una estrategia orientada a proteger el capital frente a grandes fluctuaciones del mercado. Es la opción perfecta para perfiles que buscan una mayor rentabilidad con un enfoque de control del riesgo.
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Composición: Invierte el 100% en renta variable e incorpora una protección de pérdidas de hasta el 75% de la inversión para reducir el impacto de las caídas del mercado.
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¿Para quién es ideal?: Diseñada para inversores que entienden los movimientos de los mercados financieros y quieren aprovechar el rendimiento de la renta variable sin asumir el riesgo de pérdidas ilimitadas.
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Rentabilidad acumulada Trimestre
+1,6%
31/10/2025
Ver la documentación de la cesta variable protegida
Datos fundamentales del producto OCASO Ahorro Inversión Fondvida a Prima Única Cesta Variable Protegida
Resumen de los riesgos, costes y características clave para comparar el producto.
Datos fundamentales del producto OCASO Ahorro Inversión Fondvida a Prima Periódica Cesta Variable Protegida
Resumen de los riesgos, costes y características clave para comparar el producto.
Análisis trimestral Cesta de renta Variable Protegida
Para el primer trimestre de 2026, el mercado presenta un optimismo cauto impulsado por bolsas, que mantienen su resiliencia, lideradas por el sector tecnológico aunque con signos de selección de valores y cierta rotación hacia otros sectores y una Europa en fase de recuperación, mientras el foco se desplaza de la política monetaria a la fiscal. La Fed y el BCE se ecuentran en una fase de pausa estratégica tras normalizar los tipos durante el 2025, descontándose sólo en el lado americano recortes moderados para este nuevo año. El protagonismo recae en los elevados déficits de EE. UU. y los planes de inversión industrial en Europa, factores que presionan al alza las rentabilidades de los bonos a largo plazo y posible resurgimiento de presiones inflacionistas. Este año se prevé como año de consolidación de las inversiones de capital en inteligencia artificial y su incertidumbre en la generación de márgenes de beneficios. Este escenario de crecimiento moderado convive con una geopolítica de "tensa calma", donde el mercado vigila de cerca las nuevas negociaciones comerciales entre Washington y Pekín y el papel del oro como refugio ante el sostenido crecimiento de los déficits fiscales de las principales economías avanzadas.
Cesta de renta variable
Apuesta por el máximo potencial de rentabilidad invirtiendo de forma directa en los mercados de renta variable. Es la estrategia pensada para perfiles que buscan crecimiento a largo plazo y están dispuestos a asumir una mayor volatilidad.
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Composición: Invierte el 100% en activos de renta variable que replican el índice del IBEX 35 para aprovechar el comportamiento de los principales valores del mercado español.
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¿Para quién es ideal?: Diseñada para inversores con un alto nivel de información sobre los mercados financieros que buscan el rendimiento de la renta variable y aceptan una mayor exposición al riesgo.
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Rentabilidad acumulada Trimestre
+1,6%
31/10/2025
Ver la documentación de la cesta de renta variable
Datos fundamentales del producto OCASO Ahorro Inversión Fondvida a Prima Única Cesta Variable
Resumen de los riesgos, costes y características clave para comparar el producto.
Datos fundamentales del producto OCASO Ahorro Inversión Fondvida a Prima Periódica Cesta Variable
Resumen de los riesgos, costes y características clave para comparar el producto.
Análisis trimestral cesta de renta variable
El selectivo español cierra el cuarto trimestre consolidando las ganancias acumuladas durante el año, mostrando un comportamiento superior al promedio de los índices europeos. El principal motor de este avance ha continuado siendo el sector bancario, favorecido por la decisión del BCE de mantener los tipos de interés sin cambios, escenario que ha permitido a las entidades financieras preservar sus márgenes de beneficio. Adicionalmente, la fortaleza de la economía española frente al entorno europeo ha impulsado los resultados de las grandes compañías del sector energético y de infraestructuras, permitiendo al índice terminar el ejercicio cerca de sus niveles máximos anuales.
Descarga la documentación del seguro OCASO Inversión Fondvida
Accede a las Condiciones Generales del seguro (documento detallado de las coberturas de un seguro de hogar) y a la Nota informativa (Desglose detallado de las comisiones, la fiscalidad y el valor de recuperación del dinero)
¿Ya tienes una seguro de ahorro inversión con nosotros?
Accede rápidamente a las principales gestiones de nuestros asegurados.
¿Qué seguro se ajusta a tus necesidades?
En OCASO adaptamos nuestras soluciones a tu perfil: Ahorro Garantizado para quienes buscan seguridad total y rentabilidad sin riesgo, Ahorro e Inversión para quienes desean maximizar su patrimonio de forma dinámica, y planes de Jubilación para asegurar tu futuro disfrutando de las mejores ventajas fiscales.
OCASO Ahorro Garantizado Flexible
Para quienes quieren crear un colchón económico a su ritmo. Ahorra mes a mes con total flexibilidad. Disfruta de una rentabilidad garantizada, liquidez para afrontar cualquier imprevisto y la tranquilidad que aporta un seguro de vida.
OCASO Ahorro Garantizado Superplan
Para quienes quieren rentabilizar un capital inicial sin ningún riesgo. La alternativa segura a la banca tradicional. Invierte desde 10.000 € a un plazo determinado y obtén un interés cerrado desde el primer día, sin comisiones ocultas ni vinculaciones.
OCASO Ahorro Garantizado Infantil
Para quienes quieren blindar el futuro de sus hijos o nietos. Garantiza que sus ahorros crezcan día a día sin sobresaltos. Un plan diseñado para proteger su patrimonio, con posibilidad de incluir coberturas de protección familiar y asesoramiento legal.
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OCASO Fondvida
Para quienes quieren maximizar su patrimonio sin límites. Nuestro seguro de inversión te ofrece total flexibilidad para elegir la cesta que mejor se adapta a tu perfil. Mueve tu dinero en los mercados globales con libertad y suma las ventajas sucesorias de un seguro de vida.
OCASO Ahorro Futuro PIAS
Para quienes quieren invertir hoy pagar menos impuestos mañana. Haz crecer tus ahorros eligiendo la cesta de inversión que mejor encaja con tu perfil. Combina la rentabilidad de los mercados con una optimización fiscal única: reduce hasta un 92% tus impuestos al cobrarlo como renta vitalicia.
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OCASO Jubilación PPA
Para quienes quieren asegurar su jubilación y desgravar en el IRPF. Blinda tu nivel de vida futuro con una rentabilidad 100% garantizada, mientras reduces tu factura fiscal pagando menos impuestos desde tu próxima declaración de la Renta.
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Preguntas frecuentes sobre el seguro OCASO Fondvida
Resuelve todas tus dudas sobre el seguro OCASO Fondvida de de contratar.
¿Qué es OCASO Fondvida y por qué contratarlo?
Es un seguro de vida-inversión (conocido como Unit Linked) diseñado para buscar la máxima rentabilidad a tu dinero. Inviertes tu capital en una cesta de fondos asumiendo el riesgo de los mercados financieros. Es la opción ideal si buscas rentabilizar tu patrimonio de forma dinámica, con la tranquilidad de estar protegido por un seguro de vida y la flexibilidad de acceder a tu capital cuando lo necesites.
¿Existe algún tipo de interés garantizado?
No, en este producto no garantizamos ningún tipo de interés ni rendimiento mínimo. La rentabilidad y el importe final a percibir dependen exclusivamente de las fluctuaciones de los mercados financieros. Por tanto, debes tener en cuenta que el valor de rescate o la prestación por fallecimiento podría llegar a ser inferior al dinero que hayas aportado.
¿Y si prefiero un producto de ahorro sin riesgo?
En OCASO Fondvida, asumes el riesgo de la inversión con el objetivo de buscar una mayor rentabilidad en los mercados. Sin embargo, si tu perfil es más conservador y buscas una alternativa 100% garantizada por contrato, disponemos de soluciones específicas sin riesgo para tu capital:
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Para un ahorro a tu ritmo: el seguro OCASO Ahorro Garantizado Flexible ofrece rentabilidad fija y liquidez.
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Para rentabilizar un capital inicial: Ahorro Garantizado Superplan (desde 10.000 €) ofrece una rentabilidad cerrada a un plazo determinado.
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Para tu jubilación: OCASO Jubilación PPA ofrece seguridad total y ventajas fiscales en tu declaración de la renta.
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Para el futuro de los niños: OCASO Ahorro Garantizado Infantil protege y hace crecer el capital de tus hijos sin sobresaltos.
¿Cuál es la diferencia entre OCASO Fondvida y OCASO Ahorro Futuro PIAS?
Aunque ambos te permiten invertir en los mercados, su objetivo principal es distinto:
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Fondvida es un seguro Unit Linked diseñado para maximizar el patrimonio sin límites legales de aportación, siendo la opción ideal para quienes desean invertir capitales mayores con total libertad.
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El PIAS, en cambio, está diseñado para el ahorro sistemático (con un límite máximo legal de 8.000 € al año) y su mayor atractivo es la optimización fiscal. Te permite eximir de impuestos toda la rentabilidad generada si decides rescatar el dinero en forma de renta vitalicia.
¿Qué significa exactamente que sea un seguro "Unit Linked"?
Es un término financiero que, traducido de forma sencilla, significa que tu ahorro está "vinculado a unidades de inversión". En la práctica, un Unit Linked es un producto que combina dos soluciones en una: por un lado, funciona como un fondo de inversión (donde tu dinero se mueve en los mercados financieros para buscar rentabilidad y tú asumes el riesgo) y, por otro lado, tiene el formato legal de un seguro de vida (lo que te aporta coberturas por fallecimiento y ventajas en el Impuesto de Sucesiones).
¿Cómo se calcula la prima del seguro de hogar?
La prima del seguro de hogar se determina según factores como la ubicación de la vivienda, el tipo de cobertura, el valor de reconstrucción, la historia de reclamaciones, medidas de seguridad y otros aspectos específicos de la póliza. Puedes calcular el precio del seguro de hogar desde nuestra calculadora online.
¿Qué diferencias hay entre la modalidad prima única y la periódica?
Nos adaptamos a tu forma de ahorrar. La modalidad de prima única está pensada para que realices una sola aportación inicial si ya dispones de un capital ahorrado. Si prefieres invertir poco a poco, la prima periódica te permite realizar aportaciones recurrentes (mensuales, trimestrales, semestrales, etc.) para ajustarte a tu economía del día a día.
¿Cuál es la aportación mínima y máxima?
Según la modalidad que elijas son las siguientes:
- Prima periódica: puedes empezar desde solo 80 € al mes.
- Prima única: la aportación inicial mínima es de 3.000 €.
En ambos casos, puedes dar un impulso a tu inversión con aportaciones extraordinarias a partir de 1.000 €. No existe un límite máximo legal de aportación (a diferencia de otros planes), aunque las grandes cantidades estarán sujetas a la normativa financiera y de prevención de blanqueo de capitales.
¿En qué consisten los rescates (total o parcial) y cómo solicitarlos?
Puedes disponer de tu dinero solicitando un rescate (con un gasto de tramitación de 45 €). En la prima periódica no es posible rescatar durante el primer año. A partir del segundo año (o desde el primero en primas únicas y extraordinarias), se aplican unas penalizaciones por rescate anticipado que van disminuyendo progresivamente con el tiempo. Si solo necesitas una parte, el importe mínimo para un rescate parcial es de 300 €.
¿Qué es el rescate de oficio?
OCASO Fondvida cuenta con una cláusula de protección operativa. Si tras un rescate parcial o caídas del mercado el valor de tu póliza cae por debajo del mínimo permitido (600 € para prima única o 300 € para prima periódica tras el primer año), procederemos a la resolución automática de la póliza mediante un rescate total, notificándotelo previamente.
¿Cómo funciona el capital asegurado por fallecimiento?
A diferencia de un fondo de inversión bancario común, Fondvida es un seguro de vida. Si el asegurado fallece, los beneficiarios no solo percibirán el valor acumulado de la inversión en ese momento, sino que OCASO sumará un capital adicional. Si el fallecimiento ocurre antes de los 65 años, este extra será de entre 500 € y 5.000€. A partir de los 65 años, el capital adicional aportado será de 500€.
¿Puedo elegir libremente a los beneficiarios?
Sí, tienes total libertad para designar a las personas que recibirán el capital. Además, puedes modificar esta designación en cualquier momento a lo largo de la vida del seguro, adaptando tu póliza a tus circunstancias personales y familiares.
¿Es cierto que mis beneficiarios cobrarán el dinero de forma más ágil?
Sí, esa es una de las grandes ventajas frente a un fondo de inversión bancario. Al tratarse legalmente de un seguro de vida, el capital de OCASO Fondvida no forma parte de la masa hereditaria inicial. Esto significa que tus beneficiarios pueden reclamar y cobrar el dinero de forma directa y mucho más rápida, aportándoles liquidez inmediata sin tener que esperar a que se resuelvan todos los papeleos del testamento o la partición legal de la herencia.
¿Cuál es la fiscalidad de las prestaciones de OCASO Fondvida?
Dependerá de cómo se perciba el capital:
- Si rescatas el dinero en vida: los beneficios que hayas obtenido tributarán en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) como rendimientos del capital mobiliario. La ventaja es que puedes hacer cambios entre cestas de inversión sin tener que tributar en ese momento.
- En caso de fallecimiento: el capital íntegro (inversión más el capital adicional) que reciban tus beneficiarios quedará sujeto al Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones, pudiendo acogerse a las reducciones y bonificaciones específicas de su comunidad autónoma al tratarse de un seguro de vida.
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